主講:馬軍生 博士
培訓(xùn)對象
授信風(fēng)控人員、業(yè)務(wù)人員
課程時間長度
1～2天
課程大綱
（大綱案僅供參考，實際授課時案例將予以不斷更新）
一 授信業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險概述
1、授信調(diào)查
產(chǎn)業(yè)研究+調(diào)查深入+報表真實+資料完整
2、授信審查+審批
行業(yè)投向+客戶評級+準(zhǔn)入條件
3、授信發(fā)放
核保規(guī)范+審核嚴(yán)謹(jǐn)+批復(fù)落實+檔案合規(guī)
4、授信后管理
檢查深入+預(yù)警及時+分類準(zhǔn)確
5、債權(quán)回收
催收有力+措施到位+責(zé)任追究
6、不良處置
責(zé)任認(rèn)定+積極清收
第二單元 授信調(diào)查及風(fēng)險防范（案例分析、短片觀看、頭腦風(fēng)暴、示范指導(dǎo)及模擬演練）
1、授信調(diào)查準(zhǔn)備
搜集客戶的相關(guān)資料
列明調(diào)查要點及確定貸前調(diào)查行程
填寫調(diào)研提綱等相關(guān)資料
2、授信調(diào)查技術(shù)及風(fēng)險防范
n 查背景
n 查業(yè)務(wù)
n 查信用
n 查報表
n 查貸款用途及還款來源
n 查擔(dān)保
n 貸款調(diào)查的交叉驗證技術(shù)
3、企業(yè)現(xiàn)場調(diào)查重點：
“現(xiàn)場調(diào)查+實物統(tǒng)計”
審+查+測+算：
1）、公司主要產(chǎn)品？
2）、主要產(chǎn)品的市場競爭力如何？
3）、公司同類企業(yè)或競爭對手有哪些？
4）、如何評估競爭對手？
5）、如何判斷公司產(chǎn)品前景？
6）、融資用途？
7）、如何歸還？
8）、公司主要風(fēng)險是什么？
9）、公司對風(fēng)險有何應(yīng)對措施？
10）、一流設(shè)備等于一流產(chǎn)品嗎？
1）財務(wù)報表粉飾動機及原理
2）財務(wù)報表粉飾方法
案例：典型報表粉飾手法舉例及講解
3）財務(wù)報表粉飾識別方法
利用財務(wù)報表之間的內(nèi)在邏輯關(guān)系識別粉飾
利用財務(wù)報表的外在表現(xiàn)識別粉飾
利用非財務(wù)數(shù)據(jù)與財務(wù)數(shù)據(jù)之間印證來識別粉飾
4）識別財務(wù)造假超強預(yù)警系統(tǒng)：財務(wù)造假識別之“五十五條”要點
